O que é crédito consignado? Tudo sobre este tipo de empréstimo. Blog Mais Valor

28/01/2020, atualizada em: 28/01/2020

O que é crédito consignado? Tudo sobre este tipo de empréstimo.

O crédito consignado é uma das linhas de empréstimo com maior adesão pelos brasileiros. Isto porque, o crédito consignado está entre as opções mais acessíveis, baratas e seguras para quem precisa de dinheiro a curto prazo. Confira abaixo todos os detalhes que você precisa saber sobre esta modalidade de empréstimo.

Como funciona o Crédito Consignado

O grande diferencial do crédito consignado é que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou do benefício (no caso de aposentados e pensionistas), de forma que os riscos de inadimplência são menores e, consequentemente, as taxas de juros do empréstimo consignado são mais baixas do que outras modalidades de crédito. O valor solicitado no empréstimo pode ser disponibilizado em dinheiro ou no cartão de crédito consignado, onde o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do salário ou benefício.

Imagem como funciona

Quem pode pedir Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado pode ser solicitado por profissionais de diversos segmentos, aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos municipais, estaduais ou federais, policiais militares, integrante das Forças Armadas e ao contrário do que muitos pensam, essa modalidade de crédito com taxa de juros reduzidas pode ser pedida também por funcionários de empresa privada, com vínculo empregatício comprovado.

Quais as vantagens do Crédito Consignado

Além de ter as menores taxas de juros, o empréstimo consignado é uma das linhas mais práticas e seguras do mercado. Entre as principais vantagens estão:

• Taxas de empréstimo consignado pré-fixadas

No fechamento do contrato você sabe exatamente os valores das parcelas a serem pagas, sem variações ou inclusões de tarifas.

• Quitar dívidas mais caras com empréstimo consignado

Com taxas menores e parcelas fixas, muitas pessoas recorrem ao empréstimo consignado para quitar dívidas mais caras. Assim, você concentra todas as pendências em apenas uma. É uma boa alternativa para quem deseja organizar as finanças e recuperar o cadastro positivo.

• Empréstimo consignado para negativados

Algumas instituições bancárias, dependendo das condições negociadas, forma de pagamento, entre outros requisitos analisados, podem sim liberar empréstimo consignado para negativados, considerando a margem consignável disponível.

O que é Margem Consignável

A Margem consignável é o valor máximo que um profissional pode comprometer a sua renda mensal com 1 ou mais contratos de empréstimos, nesta modalidade. De acordo com a Lei vigente nº 10.820/2003, o limite máximo para descontos na folha de pagamento ou benefício é de no máximo 30% por mês. Esse limite pode ser expandido para 35%, sendo que os 5% excedentes precisam ser para uso exclusivo em cartão de crédito consignado. Em uma simulação simples, considerando uma renda líquida de R$ 3.000,00, a margem para empréstimo consignado (30%) é de no máximo R$ 900,00 mensais + R$ 150,00 por mês no cartão de crédito consignado.

Qual a taxa de juros do Crédito Consignado

A taxa de juros do crédito consignado pode variar de acordo com a segmentação do profissional, para servidores públicos, por exemplo, a taxa fica em, aproximadamente, 1,8%*, já para aposentados e pensionistas, cerca de 2% ao mês*. Em comparação com outras linhas de crédito para empréstimo pessoal que podem chegar a 22% ao mês ou os juros do cheque especial que podem alcançar o teto de 8% ao mês. O crédito consignado é a opção com melhor "custo-benefício".

Imagem gráfico de variação


Taxa de Juros ao mês (Percentual Máximo)

Crédito Pessoal = Até 22%

Cheque Especial = Até 8%

Crédito Consignado = Até 4%

*Taxas sujeitas a variação anual conforme tarifas atualizadas pelos bancos.

Como pedir um Empréstimo Consignado

É simples e prático solicitar um empréstimo consignado! Faça uma simulação em menos de 1 minuto no simulador de empréstimo online da Mais Valor, preencha os seus dados e a quantia desejada em dinheiro, que nossos consultores entrarão em contato com você.

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